近期中國銀聯(lián)聯(lián)動產(chǎn)業(yè)各方共同推進(jìn)銀行賬戶風(fēng)險治理為加強(qiáng)銀行賬戶風(fēng)險防控，銀聯(lián)聯(lián)動各方積極推進(jìn)賬戶風(fēng)險治理工作，開展“睡眠卡”和“一人多卡”排查管控，切實防范銀行卡用于電信詐騙和跨境賭博違法案件。
一是開展可疑賬戶風(fēng)險排查與信息共享。銀聯(lián)借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，識別“一人多卡”、“睡眠卡”中的高風(fēng)險賬戶，與各家商業(yè)銀行建立可疑賬戶調(diào)查工作機(jī)制，并在人民銀行指導(dǎo)下開展風(fēng)險賬戶信息共享。二是應(yīng)用智能風(fēng)控技術(shù)開展賬戶風(fēng)險監(jiān)測與防控。銀聯(lián)不斷豐富完善智能風(fēng)控能力，會同產(chǎn)業(yè)各方通過欺詐交易實時偵測、可疑賬戶風(fēng)險提示、貨物攔截、延遲結(jié)算等多種資金攔截措施，為持卡人挽回欺詐交易損失。三是聯(lián)合商業(yè)銀行積極推進(jìn)“睡眠卡”激活工作。提高銀行與社會資源的利用率，更好地保障持卡人資金安全等合法權(quán)益。四是持續(xù)開展持卡人安全用卡宣傳教育。銀聯(lián)聯(lián)動各商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)，通過線上多種渠道開展賬戶安全宣傳，線下在人流較大的商圈，現(xiàn)場向市民發(fā)放防范打擊電信詐騙和跨境賭博的宣傳資料，傳授有關(guān)賬戶風(fēng)險防范技巧。五是配合公安司法機(jī)關(guān)開展風(fēng)險賬戶挖掘預(yù)警。銀聯(lián)與公安部打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪查控中心共建電信詐騙疑似賬戶核查機(jī)制，挖掘識別高危賬戶，快速攔截涉案資金。一是可以防止資金盜用。由于銀行卡長期處于睡眠狀態(tài)，持卡人不易發(fā)現(xiàn)卡片丟失等異常狀態(tài)，銀行和支付機(jī)構(gòu)也因賬戶行為和交易數(shù)據(jù)缺失而難以對卡片丟失后的資金盜用交易進(jìn)行精準(zhǔn)的風(fēng)險判斷，容易產(chǎn)生監(jiān)測預(yù)警盲區(qū)。二是便于財產(chǎn)管理?！八呖ā敝械馁Y金可以進(jìn)行理財增值。四是降低涉嫌違法犯罪風(fēng)險。防止“睡眠卡”落入電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等違法犯罪分子手中，讓持卡人成為電信詐騙、非法洗錢等違法犯罪的幫兇。專家：買賣銀行卡是違法行為，建議加強(qiáng)個人銀行賬戶管理專家建議，持卡人應(yīng)及時摸清個人賬戶“家底”，可去銀行網(wǎng)點(diǎn)確認(rèn)已經(jīng)辦理的各類銀行卡；對于還需繼續(xù)使用的銀行卡，在歸并賬戶的同時，盡可能開通賬戶余額變動短信提醒功能，及時掌握賬戶資金變動情況，同時防止密碼設(shè)置過于簡單，降低賬戶盜刷和信息泄露的風(fēng)險；對于暫時閑置個人銀行賬戶，應(yīng)做好賬戶保管工作，不要買賣個人銀行賬戶，切莫因小失大遭受金融監(jiān)管懲戒甚至觸犯國家法律。
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